朱瑟里諾教授2012年9月未來事件簿

44.美國的銀行將有新危機，並倒閉。

事實：
2012年8月8日香港蘋果日報報導：

美國監管機構承接棒打滙控（005）反洗黑錢不力的氣勢，出奇不意再攻渣打集團（2888），提出更嚴厲的指控，渣打被指以商業欺詐行為協助受制裁名單國伊朗，隱藏進入美國金融本土的巨額交易，聲言要吊銷其紐約州銀行牌照。受噩耗影響，渣打出現恐慌性拋售，昨在港收市跌28元或14.89%，報160.1元，以金額計是02年底集團在港上市以來最大單日跌幅。

若以收市跌幅百分比14.89%計，渣打是繼2008年10月後最大跌幅；市值單日蒸發670億元。渣打昨在倫敦跌勢未見喘定，歐洲開市後持續下瀉，折合港元計一度跌穿133元水平，較港收市再跌逾27元，本港時間昨晚10時半則於148元附近徘徊，較港跌12.1元，按此計算兩地市值蒸發共960億元。

據美國紐約州金融局發出的指令書，今次只是對渣打的伊朗客戶進行調查，對其他受美國制裁國包括利比亞、緬甸及蘇丹的不法交易調查仍繼續。
金管局發言人表示，正詳細研究紐約州金融局對渣打發出的指令書，以確定是否有對本港構成影響事宜。對於渣打在港的發鈔行地位是否受影響，發言人稱，渣打香港是根據香港《法定貨幣紙幣發行條例》獲賦予發鈔行地位，而渣打香港是在港註冊；暗示懲處不直接影響渣打香港。

高調抗辯　99.9%合規
渣打昨開市前對紐約州金融局發出的指令書發表措辭強烈的否認聲明，高調抗辯，認為指令書內的敍述「並不全面準確」，渣打在2001至07年間與伊朗的相關交易中，符合當局容許 U-turn規定的「遠在此99.9%之上」，未合規的交易總量低於1400萬美元，絕非指令書所述超過2500億美元交易規模。
集團在對有關伊朗支付的覆核過程中，「未發現任何一筆代表美國政府認定的恐怖組織或機構支付的交易」，對金融局未經其他有關部門協調，以及對話仍然進行期間即發出指令書，渣打「感到驚訝」，將與當局進行商討及提出抗辯。
為安撫外界，渣打昨特別向本港員工發出回應客戶查詢指引，除了強烈否認美國當局指控，又強調事件未有對銀行業務產生影響，會一如過往繼續為客戶服務。
雖然渣打純利連年創新高，惟是次隨時牽涉巨額罰款，歐美券商都對渣打前景表示憂慮，當中以美銀美林反應最大，指金融局指控所用措辭非常嚴厲，認為對渣打短期影響頗大，故即時由買入評級降至跑輸大市，目標價由219元大削至186元。評級機構標普則表示，暫未擬調整渣打的信貸評級，要待渣打下周三（15日）與監管當局作詳細解釋後再作定奪。
罰款隨時等於18年純利
根據早前美銀美林發表的報告，依過往案例估計，一般出事金融機構罰款將佔可疑交易金額約34%至100%。以渣打被發現的2500億美元可疑交易金額計算，估計最少會罰850億美元。以去年渣打全年純利47.48億美元計，即渣打要以近18年純利填氹。
美國對渣打指控重點
．渣打美國與伊朗有近6萬個可疑交易未有向監管機構滙報，涉及2500億美元，當中為渣打帶來數億美元計的費用收入
．當有渣打員工認為要重新核實與伊朗相關客戶交易時，渣打故意刪除可疑資訊，並以偽造資料取代
．2006年紐約監管機構要求渣打提交 U-turn交易數據時，渣打發現2005至2006年間可疑資金交易涉及16億美元
．當被監管機構要求提交可疑交易資料時，渣打連同外聘顧問德勤，有計劃地隱瞞重要資料
．渣打美國行政總裁曾就事件嚴重性向總部發電郵，獲一名執董以粗言回應，認為毋須就美國監管檢討與伊朗交易