[財富心理：如何控制自己的支出？心理帳戶的運用]逐字稿
　
財富心理學，這系列主要要探討各位對於金錢、投資、消費這些部分，我們心理的一些反應，瞭解了自己內心反應時，比較能夠控制自己在於投資，或者是理財，甚至者是累積財富上，也會比較清楚，哪些地方是我們的漏洞，可以把它補上
　
這次先來聊聊，財富心理上面一個很重要的一個概念，就是心理帳戶，什麼是心理帳戶呢？心理帳戶就是我們在消費的時候，心裡面通常會把它歸程幾個大類，通常是食衣住行育樂六大項。

然後我們會歸類，歸完類之後呢，每一類我們會花錢，我們心裡面要告訴自己呢，誒～我可能花在這個地方花多少錢，那心裡面有一個數，然後等到你花到錢，花到某一個階段，你會覺得，誒～好像已經，這個部分的錢我已經花太多了，你心裡面會有一個警鈴會作響。
　
例如說，平時吃東西便當就一百塊，可是呢，這一餐一下子要吃八百，要吃一千塊的，我就會覺得，這樣子會不會花太多了？而且你心裡要有一個總帳的管理。

最近吃東西花的錢，好像比較多，你就可能會有點警覺，你有可能算一下，我不能再花太多了，我要稍微節制一點，不能再到處吃。
　
如果你在心理帳戶上有個門檻時，一但花超過某個地方，心裡面就會有一個警鈴在那裡，你就會有一種節制的作用。

所以心理帳戶的建立是很重要的，而且分類不要太細太多。
　
建議分大類就好，我通常把它分成食衣住行育樂六大項。那我們就會知道說，哪個部分也許花的錢，已經有點過多了，心裡面就會去縮緊我們的開支，這樣支出比較能夠達到一個比較好的控制，不會有支出過度的問題。
　
可是有一部分人完全沒有心理帳戶，他是沒有分類的。他花多少錢出去，他買了多少東西，他其實是沒有概念的。然後看到就買，所以這種心理沒有帳的人呢，你會發現，大部分是月光族，甚至要月中就把錢花光了，需要跟別人借錢。

因為他沒有一個正常的金錢的觀念，也就是他內在並沒有一個心理帳戶
　
所以，如果你發現你是一個，花錢比較沒有節制，沒有概念的人。譬如說，這個月開始到現在為止，大概花了多少錢，你知不知道大概多少，不用說很精確的數字。

如果你是完全沒有概念的話，那我們就要說，你真的是沒有心理帳戶，請你要建立，不然的話你永遠都會是月光族。這個部分是非常非常重要的，你想要脫離月光族的狀態的話，那必須要先建立心理帳戶。
　
第二個部分，也許有些人是有心理帳戶的，也有做分類了，花到某個程度，也會有警覺，卻還是月光族。這個時候你就要去檢查，有某一個項目，它可能是黑洞帳戶。
　
什麼叫黑洞項目呢？你花在這個地方的錢呢，完全是沒有門檻，你會完全不知道你花了多少錢，你只要花在這個地方，你只會知道你花了很多，但是你不知道花了多少。因為你心裡面呢，一開始就沒有在意説這個地方要花多少錢，在上面也沒有設門檻。
　
通常這種帳戶的出現，都是要彌補心中的缺憾，或者心中某一種遺憾，所以他會特別特別，你在花這個上面的錢，你會沒辦法節制。

例如說，我有一個朋友，他很喜歡替小孩買東西，通常小孩的東西，玩具已經超級多，然後衣服也很多，可是他還是不停地買。一個月要花三萬塊在小孩身上，還不包括安其他的教育以及吃的費用。

光是身上衣服穿的，用的那些用具，全部一個月至少三萬塊花下去，完全的不手軟。因為他說，這就是為了小孩買的，所以花再多都沒有關係，他就有這種心態。

他並不是一個很有錢的人，他不過是六萬到七萬而已，光是小孩身上買的東西就花三萬，那加上安親班那些其他的費用，光是一個月花在小孩身上就五萬塊了。那還得了！

他才賺七萬，只剩下兩萬塊給自己用，還有房子，食衣住行，他就會一直是一個月光族的狀態。
　
所以如果你發現有黑洞帳戶，那這個黑洞帳戶已經花的錢，已經超過你應該有的限度，或者是嚴重影響到你的日常生活了，那我建議你要檢討你的黑洞帳戶。

然後還有一個重點，這個內心的遺憾和創傷，你可能要想辦法去處理，因為會導致你這樣過度消費，很可能就是這個部分。
　
再來第三個，就是所謂的壓力消費，什麼叫壓力消費呢？我今天被老闆罵了，心裡很不爽，所以我買個東西讓我自己覺得好過一點。

因為購物會有一種爽感，買東西會很爽，就可以平衡在白天工作的壓力或者不舒服。
　
所以說，你會發現這種犒賞自己的方式，其實也是一種創傷的彌補喔！只是這種創傷的彌補，有可能是你在職場上受到的委屈，你想要平衡你自己，所以你用這個方式來補償自己。

那如果你發現，你已經買了很多東西，而且都沒有拆封，只是買了就丟在那邊，這就是嚴重的問題。其實那就代表你有創傷帳戶，這種創傷帳戶的話，你可能要去看看心理師，做一些諮商來處理這些問題。
　
再來第四種，是我們把帳目切得太細了，因為帳目繁多的時候，切的帳太多。

例如說這是鞋子的帳戶，這是衣服的帳戶，這個是化妝品的帳戶，那你分得很細的時候，你會覺得每個帳戶都只花一點點，可是累積起來很可怕，你還是超支了。
　
所以，我會建議，帳戶項目要大一點，要有一個總帳的習慣。

也就是說，你至少要有一個最基本的總帳，就是我這個月到底花了多少錢，支出多少錢，要有一個概念。

就是當你的總支出超出某個上限門檻時，你就要很警覺，我可能要檢討一下我的消費，給自己設下消費門檻，在這個總帳之下再去分配，這樣消費就會得到控制，你的心裡才會有數。
　
決定總支出的方式非常簡單，把我們的收入扣掉我們要儲存的錢之後，剩下的錢就是我們的總支出。

譬如說，我一個月至少要存兩萬塊，那其他的錢，我才拿來用。基本上，這兩萬塊是雷打不動，都要存進去，一定要扣掉這個帳戶以後，剩下的那筆錢才是我可以用的。
　
那我的建議最好的方式就是，消費的錢放一個戶頭，然後這個固定儲蓄的戶頭是另外一個戶頭。

那這個戶頭只有存錢進去，最好連提款卡都不用弄，只有轉帳進去，提款卡沒有。

你要領錢的話，你要去銀行去領，來增加領這個帳戶的錢的難度。這樣子的話，你就會克制你亂花錢，而且這筆帳，很可能就是所謂的緊急帳戶，就是用來臨時比較危難，急難的支出的這個部分，急難的支出的這個部分來儲備所使用的。

那這樣子的話，我們在消費上，在花錢上就能得到比較好的控制了