我年初有想法，4月貸款到手，然後發現有人比我早用貸款來實驗。

本來是想把500萬在一年的時間內，分批買進。
後來，想分批買進，不如一次買進，配息比較早點拿到手比較好。

本來是在台銀申購，後來因基富通免手續費，剩下的款項就全部轉到基富通。

全部配息要在7月才能顯現。

貸款還款年數20年???還2.16%?? 真好

房貸不都是這樣嗎？？ 還款年限20年或30年....

本來想貸30年的，但銀行說資格不符合

因為我是增貸，所以利率也不能用最低的...

房貸是一個理財工具

這並不是只有我一個人的想法

今天讀【算利教官教你存股利滾利年年領百萬】發現教官在2012年就利用房貸當作理財工具。

他說為了加速投資效益，增貸325萬的房貸，2013年又增加80萬的信貸，儘管貸款餘額增加，由於利差他從股市拿回的股利筆貸款利息還要高，使得資產加速累積。

以貸款500萬來說，每月還款2.7萬，相當年利率6.48%
考量投資風險，只要投資年報酬率大於8%以上的工具，就可以累積你的財富，創造一項被動收入。

當然投資報酬率愈大愈好，但也不能太貪心，必須在自己能夠容忍的風險內才行。

我也見過一些網紅說最好不要借錢來投資，在過去高利率的時代的確不適宜，但現今低利率的時代，卻是一個快速累積財富的方法、工具之一。

這個月不知道為什麼，配息晚了兩天

唉！更換經理人

這個月配息減少了，從原有19%降至15%

少了約17000元，心疼ㄚ，又可惜...

還好原先計畫就是訂15%，當時找基金時看到19%的配息，相當心動...

想說債劵基金，通常配息不如預期，先賺先贏，沒想到...

才多賺一個月而已，計畫趕不上變化...

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原定計畫->15%

這個月配息
每個單位=>人民幣減0.002元、台幣減.001元、美金減0.002元

何謂財富自由？


只要存足400萬，即可每月都有5萬元收入

當然這是我的個人依目前最佳狀態下的計算推論
有些理財投資者則認為不應當以債劵基金為主，還需要有其他股票型基金才是正途

我對基金的研究與經驗不是很多
但就目前看來，多數的債劵基金，長久以來配息都有起伏，而且幾乎都是下跌居多...

我目前計畫再過5年就想退休了(預計在117年底)
目前債劵基金應該已經算買足了
接著應該要買股票型基金，預估要買300萬左右

如題

你這樣賺太慢了，我有個朋友，離婚時淨身出戶，跟朋友借了二十萬元去炒普洱茶，五年下來，現在身家已將近兩億新台幣。

炒股不如炒茶，而且骨董茶喝一餅少一餅，不像股票可以用印刷機一直印一直印。了解這個道理，你就知道該如何取捨了。

這不就是說屁話搞屁事！還一念不起或菩提樹不樹什麼來著！

朋友跟我強調說，要投資或投機普洱茶，一定要銀貨兩訖，一手交錢一手交貨，不可先匯款或先給貨，才不會中了詐騙圈套；還有，不小心會去買到假貨或仿冒品，所以不是很內行的，最好別亂碰，才不會破財、傷心又傷身喔。

聞道有先後，術業有專攻

我不愛泡茶，對茶沒興趣，所以人各有志

其實財富自由，依照每個人所需的不同，還是可以劃分很多等級的

一般來說，就是可以維持退休後的簡單的日常所需即可

有的人一個月只需3萬元就能生活，
有的人一個月就需要10萬元才能生活....

這諸多的情況只能因人而異


再來，就是有其他的需求的話，例如：

1.每年的旅遊、出國
2.買車、買房等比較高的消費
3.退休後想要去進修，或者學一些技能等

總之，如何才算是真正的財富自由，
是依照你個人心目中理想的退休生活而推定的，
不是財經專家或是網紅、理財達人....說的，
那些也只是他們的經驗談罷了

偶然看到一篇文
【用月配息基金規劃每月領6-7萬的退休現金流 (年化配息率7．2％-8．4％)】

內容如下
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各位學長, 您好,

遇到配置組合的問題, 想請教各位學長的意見.

今年55歲, 公司提供優退方案, 就申請退休了. 因為事出突然, 計畫趕不上變化, 在尋找退休現金流的規畫中發現了強基金, 給了方向和指引.

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.

a. 美金配息基金 - 平衡、股票
安聯歐洲高息股票基金-AMg穩定月收總收益類股(美元)
年化配息率平均12.23%

b. 美金配息基金 - 全高收
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別美元(月配息)
年化配息率平均9.19%

c. 美金配息基金 - 美高收
野村基金(愛爾蘭系列)美國高收益債券基金(TD美元類股)
年化配息率平均8.04%

d. 美金配息基金 - 亞高收、亞債
富達亞洲高收益基金(F1穩定月配息-美元)
年化配息率平均7.72%

e. 美金配息基金 - 新興本地債
路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(美元)
年化配息率平均9.98%

f. 美金配息基金 - 投資級債
聯博美國收益基金AA(穩定月配)級別美元
年化配息率平均6.54%

強配息基金配置

一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

目前偏向方案三, 不曉的各位先進是否有更好的建議?
譬如挑選三或四個類別即可?
或是有更適合的標的和組合以供參考?
台幣要如何配置?

謝謝各位學長, 敬請指導.

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這篇發表於2020年1月3日

他的方案依金額看起來都是平均分配

依類型
高收益4檔、高股息1檔、新興市場貨幣債劵1檔

依區域
歐洲、亞洲各1檔、美國2檔、全球1檔、新興市場1檔

可惜的是尚未看到他目前的情況如何？？

這是我在強基金上看到的

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shwuzm：

第一個你的算法要改一下，配息是單位量*單位配息金額*匯率


在者很明顯這個小明沒有金還有需求，一開始搞不懂自己在做什麼，配息10%配息30%，淨值持續下跌，這都是一開始已知的問題，不先做功課就去盲目跟從，他還拿一百萬去買，那不是有問題嗎？虧是活該，這個問題你反推一下


今天你去買一台100萬的車子，我本身有一百萬現金，我直接買當然很好，我拿去投資穩定月收利用配息去買，不管是不是要貼錢，最終都會買下車子，但換算結果都會低於一百萬。事情有正反面，一昧靠複利這個藉口去找失敗的例子。


當然小弟無能股市韭菜，股票不到幾個月虧了50-60%以上，認賠出場，基金2019年玩到現在，今年年底不含息虧了-28～-30%，相對比股票好很多。光生活利用配息去支付貸款就減少很多壓力，這些都是無形的。

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Econom：

當初就是不想受到市場影響，才把部位大部分轉往月配息基金，也知道股票的報酬會遠遠大於債券！但每個人的個性不同，所以選擇月配息這條路

從開始至今也4年多時間，配息及薪資收入除了繳貸款之外，其餘盡可能再定期定額投入月配息標的

待每月現金流達到50～70萬，再部分轉往50正2



圖片的本金全都是從銀行搬出來

信貸1,114萬、理財型房貸2,500萬(只繳利息)

每月需還款23～25萬(沒細算)

再過2年多時間，信貸就能還快一半金額


目前每月配息金額36萬(原本快50萬，遇到3次降息)家庭開銷每月8～10萬(2大2小)

每個月基本支出至少35萬元起跳(如果含定期定額60萬)，這部分剛好拿來用配息支出，其餘再投入只能靠薪資，所以只能繼續上班……


shwuzm表達的，小弟能感受

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shwuzm：

真的走過才會懂這個感覺，預計2023年12月配息會來到34~35萬，但我貸款利息加上本金<15萬以下，每個月多出20萬可以再利用。支付房貸車貸後的5-6萬配息繳，我還可以再利用5-6萬繼續投資，我之前是月光族。我是3大2小，一個家庭車貸房貸和保母跟生活費，幾乎遠遠超過薪水。金流不見得適合所有人，但目前是我找到適合我的方法。我沒法保證股票穩賺錢，但我可以確保我金流不容易斷


一起繼續努力～～邁向最後的目標

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如題

如題

如題

近來發現債劵基金並不是想像中的美

好像還有一些細節要考慮的

不過目前來說，有現金流的收入，心中比較安心些